В сегашния забързан свят много малко млади, а и не толкова млади хора се замислят за своите бъдещи старини, за дългосрочното планиране на пенсионния период, финансовата независимост и подсигуряването на висок жизнен стандарт след прекратяване на активната си трудова дейност.
В нашата държава финансовото подсигуряване на старините се базира на тристълбова пенсионна система, съчетаваща принципа на солидарността и личните спестявания.
От 01.01.2027 г. в България се въвежда мултифондов модел за управление на средствата в универсалните пенсионни фондове, който предвижда, че средствата на осигурените лица следва да се управляват в подфондове с различен инвестиционен профил. По отношение на доброволните пенсионни фондове се създава конкурентна среда за пенсионните дружества, по тяхно усмотрение да учредяват разнообразие от такива подфондове.
Целта на мултифондовия модел е по-добро съобразяване на инвестиционния риск с възрастта и профила на осигуреното лице, в съответствие с принципа на жизнения цикъл.
Мултифондовият модел в универсалните пенсионни фондове се основава на идеята, че инвестиционният риск следва да се променя според времевия хоризонт до пенсиониране:
- В по-млада възраст е допустим по-висок дял на инвестиции с променлив доход.
- В средна възраст рискът постепенно се намалява.
- В периода непосредствено преди пенсиониране водещата цел е запазването на натрупаните средства.
Чрез този модел рискът от управлението на средствата ще бъде по-ефективен и организиран през целия професионален път на лицето.
ВИДОВЕ ПОДФОНДОВЕ В УНИВЕРСАЛНИТЕ ПЕНСИОННИ ФОНДОВЕ
Във всички универсални пенсионни фондове създават три задължителни подфонда:
Динамичен подфонд
Подходящ е за лица, чийто хоризонт на осигуряване е над петнадесет години. За него е характерно по-висок потенциал за доходност и по-висок риск. Средствата се инвестират предимно в по- рискови финансови активи – до 90% от активите му могат да се инвестират в инструменти с променлив доход – инвестиции в дялови ценни книжа (акции).
Балансиран подфонд
Подходящ е за лица, чийто хоризонт на осигуряване е по- кратък от петнадесет години. Предлага умерен риск и по-балансирано разпределение на инвестициите между по-сигурни ( дългови ценни книжа) и по-рискови финансови активи. До 55% от активите му могат да бъдат инвестирани в инструменти с променлив доход – инвестиции в дялови ценни книжа (акции) и до 45% от активите са насочени към консервативни активи – държавни облигации (ДЦК), корпоративни облигации с висок рейтинг, банкови депозити и др., с което на практика се ограничава пазарния риск.
Консервативен подфонд
Насочен е към по- голяма сигурност и съхранение на натрупаните средства с по-нисък риск и по-нисък, но стабилен потенциал за доходност. До 25 % от активите на този подфонд могат да бъдат инвестирани в инструменти с променлив доход – инвестиции в дялови ценни книжа (акции) и до 75% тях са насочени към консервативни активи – държавни облигации (ДЦК), корпоративни облигации с висок рейтинг, банкови депозити и др., с което на практика се ограничава пазарния риск.
ОПРЕДЕЛЯНЕ НА ПОДФОНДА
Осигурените лица в универсалните пенсионни фондове имат право да изберат подфонд в периода от 01.09.2026 г. до 30.11.2026 г. Ако не бъде направен избор до 30.11.2026 г., разпределението ще се извърши служебно до 15.12.2026 г. спрямо възрастта Ви към 01.01.2027 г.:
- до 50 години – в динамичен подфонд;
- при навършени 50 години до три години преди навършване на възрастта за пенсиониране – в балансиран подфонд;
- три години преди навършване на възрастта за пенсиониране – в консервативен подфонд.
Промяна на избора може да се извърши след изтичане на една година от предходния избор или служебното разпределение.
КАКВО ТРЯБВА ДА НАПРАВИТЕ?
Ако знаете в кое пенсионноосигурително дружество е Вашият универсален пенсионен фонд, може да се свържете с него и да получите консултация, след която да изберете начина на инвестиране на средствата си като подадете писмено заявление. В него избирате метода, по който желаете да ги инвестирате, като посочвате конкретния подфонд, в който да се управляват, или режим на управление – автоматично прехвърляне на средствата Ви в подфонд, съобразно възрастта Ви. Подаването на заявлението е възможно да бъде на хартиен носител или като електронен документ, подписан с квалифициран електронен подпис (КЕП).
Ако не знаете къде е Вашият универсален пенсионен фонд, може да се свържете с Националната агенция по приходите (НАП) и на телефони 0 700 18 700 или 02 985 9 6 801 да получите информация. Възможно е и с електронен подпис или ПИК, чрез безплатната електронна услуга „Проверка на пенсионен фонд“ в Портала за електронни услуги на НАП или лично на място в Централното управление на НАП (дирекция ДЗПО) на адрес: гр. София, бул. „Княз Александър Дондуков“ № 52.
ЗАЩО Е ВАЖНО ДА СЕ ОСИГУРЯВАМЕ В УНИВЕРСАЛЕН ПЕНСИОНЕН ФОНД:
Средствата във Вашата индивидуална партида са:
- лични и не подлежат на принудително изпълнение при производство по несъстоятелност на физическо лице;
- при смърт се наследяват, по реда на Закона за наследството;
- напълно гарантирани са до размера на брутните вноски, при упражняване правото на пенсия.
Изборът е Ваш.
Свързани статии: Разлики между „млади“ и „стари“
